风险管理—风险管理体系
题目内容

资料题:下列( )属于富国银行不端行为产生的原因。(多选题)

2021-10-26

A.销售目标过于激进,风险文化存在扭曲

B.高管层对基层员工集体私自开户的行为未予以充分重视

C.该行的交叉销售策略本身不存在问题,完全因基层雇员不遵守职业操守

D.董事会未能有效履行风险管理职责,风险治理能力薄弱

E.重激励、轻约束,短期髙盈利为导向的髙风险经营模式

参考资料

2016年9月,美国消费者金融保护局(CFPB)、货币监理署与洛杉矶检方指控富国银行 私自开户等不端行为,对其处罚1.85亿美元。CFPB调査发现,2011年5月至2015年6月 期间,富国银行产生不端行为的雇员多达5300名。根据初步估算,这些雇员未经客户授权 开立的储蓄账户和未经客户申请发行的信用卡数量分别达到了 153万和56. 6万,这些账户 因为余额不足产生的管理费和信用卡透支费、滞纳金等费用约为240万美元。CFPB还证实, 该行内部普遍存在本行雇员私自为客户激活借记卡、未经客户允许注册个人识别码、假冒客 户电邮地址为其开通网上银行等不端行为。交叉销售策略一直是富国银行的经营法宝,富国银行同时还提出“伟大的8”(Gr-eight) 战略,即希望实现平均每个客户拥有富国8个产品,并形成以此为核心的激励机制,如果雇 员没有达到销售目标,需要无薪资加班来完成任务,甚至受到解雇威胁。在销售目标和薪酬 激励驱动下,很多富国银行雇员铤而走险。富国银行事件发生后,其股价大跌、全球市值第一大行“宝座”被摩根大通取代,美国 加利福尼亚州、伊利诺伊州宣布中止与富国银行的多项重要业务关系。
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