风险管理—银行监管与市场约束

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• 41银行监管中，采取市场准人的主要目的有（ ）。

  A.防止海外游资流入国内银行系统

  B.维护国有商业银行的利益

  C.保护存款者的利益

  D.维护银行市场秩序

  E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进人银行体系

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• 42在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（ ）。

  A.明确了非现场监管和现场检査的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

  B.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上

  C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度

  D.更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高 现场工作效率

  E.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计、检查和监管方案

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• 43监管机构对银行业金融机构进行审慎有效的监管，其主要目标有（ ）。

  A.推动银行业资产规模的快速增长

  B.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

  C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

  D.增进市场信心

  E.保护广大存款人和金融消费者的利益

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• 44商业银行有效管理和控制风险的两大外部保障是（ ）。

  A.市场约束

  B.市场准人

  C.信息披露制度

  D.监管部门监督检查

  E.风险处置纠正

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• 45下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（ ）。

  A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定 的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

  B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承 担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配置方面的逆向选择与道德风险， 造成金融市场效率低下

  C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的 影响

  D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

  E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准人与退出

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• 46中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪几项？（ ）

  A.公正原则

  B.公开原则

  C.效率原则

  D.公平原则

  E.依法原则

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• 47银行监管的“公开原则”的“公开”包含（ ）。

  A.行政复议的依据、标准、程序公开

  B.监管执法和行为标准公开

  C.监管立法和政策标准公开

  D.监管职权的信息公开

  E.监管范围的信息公开

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• 48我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态 掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行 的（ ）。

  A.业务风险

  B.内部控制

  C.风险管理水平

  D.盈利能力

  E.支付能力

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• 49风险为本的监管模式的特点包括（ ）。

  A.计划性强

  B.目标明确

  C.提高效率

  D.节省资源

  E.操作复杂

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• 50风险评估环节包括（ ）。

  A.了解银行的业务和风险管理制度

  B.界定其主要业务领域

  C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量

  D.分析风险产生的原因

  E.形成风险评估报告

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